Bank-bank Vietnam mampu menghadapi tantangan

Perubahan dinamika ini mencerminkan pergeseran masyarakat yang signifikan, di mana kelas menengah yang berkembang, peningkatan usaha kecil dan menengah, serta generasi muda yang lahir dengan digital sedang mengubah pemandangan keuangan.

Bank-bank sedang beralih dari sekadar penjaga modal menjadi pendorong penting inklusi keuangan, sistem pembayaran digital, dan pendanaan pertumbuhan inovatif. Kedatangan AI, bersama dengan gangguan pada pola perdagangan tradisional, memerlukan penilaian ulang mendasar terhadap model bisnis, pelatihan ulang tenaga kerja, dan modernisasi infrastruktur digital di semua sektor, tidak hanya perbankan. Akibatnya, peluang signifikan ada bagi pengadopsi awal dan penerima risiko untuk memperoleh pangsa pasar dalam jangka menengah hingga panjang.

Untuk bank-bank, transisi ini merupakan hal yang penting. Gagal beradaptasi dari sistem inti perbankan yang terfragmentasi dan infrastruktur digital yang berbeda-beda akan mengarah pada kompleksitas operasional dan kualitas layanan yang tidak konsisten.

Secara historis, investasi teknologi sering kali bersifat departemental dan terfragmentasi. Namun, Vietnam memiliki keuntungan unik karena infrastruktur warisan yang kurang mapan, memberikan kesempatan untuk melakukan penyegelan menyeluruh dari awal hingga akhir untuk menjadi sepenuhnya didukung AI. Fokus strategis harus beralih dari aplikasi vertikal yang tersegmentasi menuju platform terintegrasi secara horizontal untuk meminimalkan kompleksitas pemeliharaan dan mengurangi biaya kepemilikan total seiring waktu.

Untuk secara efektif mengatasi tantangan-tantangan tersebut, bank harus menerapkan strategi digital yang terpadu didorong oleh pengadopsian aplikasi inti yang sangat skalabel dan siap untuk AI, serta strategi TI yang menyeluruh.

Sementara investasi signifikan telah dilakukan dalam digitalisasi front-end, kini konsolidasi yang lebih mendalam dari infrastruktur warisan menjadi esensial. Transformasi menyeluruh ini penting tidak hanya untuk penurunan biaya jangka panjang dan pengurangan kompleksitas, tetapi juga untuk meningkatkan retensi pengetahuan domain dan memperkuat baik kecerdasan individu maupun kolektif di dalam organisasi.

Sebagai contoh, investasi dalam teknologi perdagangan harus dievaluasi dalam kerangka yang lebih luas dari seluruh alur kerja perbankan korporasi, mencakup aspek bisnis dan teknologi. Pendekatan tradisional sering kali menangani aplikasi back-office dan vertikal front-office secara terpisah, menghambat efisiensi terintegrasi yang dijanjikan oleh AI.

Sementara pergeseran ke solusi berbasis awan sedang berlangsung, pemeliharaan jangka panjang infrastruktur teknologi dapat menjadi tantangan akibat integrasi yang rumit dan penyebaran teknologi sumber terbuka. Sebagai gantinya dari fokus pada aplikasi AI terisolasi untuk tugas front-end seperti bot obrolan, bank harus memprioritaskan pemanfaatan AI untuk mengoptimalkan alur kerja, proses, dan efisiensi secara keseluruhan.

Sektor perbankan Vietnam juga menghadapi tekanan eksternal yang semakin meningkat. Bank-bank regional sedang menavigasi dampak dari kenaikan suku bunga global, aliran modal yang lebih ketat, dan ketegangan geopolitik yang berkelanjutan, dan Vietnam tidak terkecuali. Angin musim dingin ini berkontribusi pada pertumbuhan kredit yang lebih lambat dan risiko kegagalan yang meningkat, terutama di sektor seperti properti, yang masih banyak dipaparkan oleh banyak bank.

Bank-bank Vietnam tertinggal dibelakang bank-region seiring dengan masalah struktural seperti kurangnya investasi pada infrastruktur inti dan adopsi awan yang terbatas. Platform terfragmentasi yang umum di banyak bank Vietnam berkontribusi pada ketidakefisienan operasional.

Bank perlu menempatkan lebih banyak penekanan pada pembangunan ketahanan dan inovasi jika mereka bertujuan untuk melindungi diri dari dampak tersebut. Ini lagi-lagi memerlukan pemikiran ulang terhadap proses perbankan secara menyeluruh, mulai dari penilaian kredit hingga manajemen risiko, sebelum memilih teknologi yang tepat untuk mendukungnya.

Negara tersebut juga telah berkomitmen untuk mencapai emisi bersih nol pada tahun 2050, namun kemajuan dalam keuangan hijau masih lambat. Hingga saat ini, kredit hijau hanya menyumbang 4,2 persen dari total pinjaman perbankan.

Terdapat momentum perubahan yang terlihat, meskipun lambat. Dengan negara-negara tetangga seperti Singapura dan Indonesia telah mengenalkan klasifikasi hijau nasional, ada dorongan bagi Vietnam untuk mengikutinya. Ini akan memberikan kerangka kerja yang sangat dibutuhkan bagi bank-bank untuk pinjaman dan investasi lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG).

Peluangnya jelas bahwa bank dapat mengambil peran utama dalam mendukung transisi hijau negara dengan mengembangkan produk keuangan baru yang terkait dengan tujuan keberlanjutan dan memfasilitasi pendanaan transisi untuk bisnis yang ingin menurunkan emisi karbon.

Namun, ketidakhadiran standar yang konsisten, pengungkapan ESG yang terbatas, dan ketidakjelasan regulasi yang tidak memadai terus menghambat pasar. Jika bank dapat bekerja sama erat dengan regulator dan penyedia infrastruktur digital, mereka akan siap untuk mempercepat peralihan Vietnam menuju ekonomi berkarbon rendah.

Bank di Vietnam sedang mengalami perubahan, namun transformasi tersebut masih tidak merata. Di satu sisi, terdapat kemajuan yang terlihat dalam modernisasi digital dan langkah-langkah yang diambil untuk membangun ketahanan terhadap volatilitas global. Di sisi lain, pembiayaan lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG) masih berada pada tahap awal, dan diperlukan lebih banyak pekerjaan untuk menyelaraskan dengan standar regional dan internasional.

Masa depan sektor perbankan Vietnam akan bergantung pada dukungan regulasi, kerjasama yang kuat, dan investasi strategis dalam teknologi dan bakat. Dengan membangun berdasarkan fondasi-fondasi ini, bank-bank Vietnam dapat melewati peran tradisional mereka untuk menjadi pemacu sejati dari fase pertumbuhan berikutnya di negara tersebut.